硅谷銀行倒閉危機(jī)蔓延 美政府“定心丸”能否救急?
中新網(wǎng)3月13日電 綜合報(bào)道,美國硅谷銀行10日突然宣告倒閉,在全美引發(fā)震動,其產(chǎn)生的影響也正在世界各地蔓延。
在多家企業(yè)和儲戶惴惴不安度過周末之際,美國聯(lián)邦政府12日宣布,將確保硅谷銀行的全部存款得到支付。與此同時(shí),金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在討論兩種不同的方案,以便在沒有買家出現(xiàn)的情況下,應(yīng)對硅谷銀行倒閉的影響。
硅谷銀行遭遇的狀況,揭露了整個(gè)美國銀行業(yè)的脆弱性。美聯(lián)邦政府給出的“定心丸”,能否減少這一危機(jī)帶來的影響?
引發(fā)恐慌,美又一家銀行被關(guān)閉?
前后只是48小時(shí),美國就上演了史上第二大銀行倒閉事件。
3月8日,硅谷銀行母公司硅谷銀行金融集團(tuán)出售約210億美元的證券組合資產(chǎn),并因此虧損約18億美元。此后,這家銀行嘗試出售總額達(dá)22.5億美元股票融資,導(dǎo)致股價(jià)9日暴跌超過60%,10日被迫停止交易。
根據(jù)加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)文件,截至9日,硅谷銀行客戶在一天里總共提取了驚人的420億美元。這最后一根稻草,為該銀行40年的歷史畫上了句點(diǎn)。
類似的危機(jī)在其他中小銀行也有蔓延的趨勢。由于美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)只擔(dān)保25萬美元以下的存款,而硅谷銀行的絕大部分客戶都是初創(chuàng)公司,賬戶里的錢遠(yuǎn)多于25萬美元,這也引發(fā)了大規(guī)模的恐慌。
就在近日,總部位于紐約的簽字銀行(Signature Bank)也被紐約州政府要求關(guān)閉,理由是該銀行存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)稱,簽字銀行是虛擬貨幣產(chǎn)業(yè)使用的主要銀行之一。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年年底,該行資產(chǎn)有1104億美元,存款余額則達(dá)到886億美元。
新加坡《聯(lián)合早報(bào)》指出,硅谷銀行遭遇的狀況揭露了整個(gè)美國銀行業(yè)的脆弱性,尤其是那些在疫情期間囊獲許多“便宜錢”又沒有認(rèn)真做投資的銀行。
兩種方案,能否幫助渡過危機(jī)?
美國財(cái)政部長耶倫12日早些時(shí)候表示,聯(lián)邦政府不會救助硅谷銀行,但正在努力幫助擔(dān)心自己資金的儲戶。
美國聯(lián)邦政府當(dāng)天宣布,將確保硅谷銀行的全部存款得到支付。這一聲明由聯(lián)儲會、財(cái)政部和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)聯(lián)合發(fā)布。聲明稱:“從13日起,硅谷銀行的所有的存款者都可以拿回他們?nèi)康腻X。與硅谷銀行清算有關(guān)的損失將不會由納稅人承擔(dān)。”
據(jù)知情人士透露,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在討論兩種不同的方案,以便在沒有買家出現(xiàn)的情況下,應(yīng)對硅谷銀行倒閉的影響。
消息人士稱,監(jiān)管機(jī)構(gòu)介入的一種方式是利用《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》的授權(quán),為硅谷銀行未投保的儲戶創(chuàng)建一個(gè)擔(dān)保。此舉還將觸及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)例外條款,該條款允許聯(lián)儲采取特別行動遏制危機(jī)蔓延的擔(dān)憂。
此舉可能會提振市場對類似地區(qū)銀行和機(jī)構(gòu)的信心。13日,這些銀行和機(jī)構(gòu)將開門營業(yè),客戶可以從賬戶中提現(xiàn)。
另一個(gè)措施是聯(lián)儲提供的“通用銀行便利”,將支持與硅谷銀行有直接敞口的其他金融機(jī)構(gòu),這樣它們就不必實(shí)質(zhì)性地改變業(yè)務(wù)或承受巨大損失。
不過,只有在FDIC無法為硅谷銀行全部或至少是其關(guān)鍵部分找到買家的情況下,這些舉措才可能是必要的。彭博社報(bào)道稱,F(xiàn)DIC正在為該銀行舉行拍賣。聯(lián)儲和FDIC將在采取任何行動之前,向財(cái)政部提交這些建議。
危機(jī)蔓延,會否帶來全球性問題?
硅谷銀行倒閉的影響正在世界各地蔓延。英國的銀行分部將宣布破產(chǎn),目前已停止交易,不再接受新客戶。
兩名知情人士說,英國政府正因硅谷銀行倒閉造成的負(fù)面影響面臨挑戰(zhàn)。財(cái)政部正在對初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查,了解相關(guān)企業(yè)當(dāng)前的存款額、現(xiàn)金消耗量以及在硅谷銀行和其他地方使用銀行設(shè)施的情況。
加拿大當(dāng)局也面臨著類似挑戰(zhàn),銀行的貸款業(yè)務(wù)交易在過去一年增加了一倍。根據(jù)監(jiān)管文件,截至2022年年底,加拿大的硅谷銀行擁有4.35億加元的擔(dān)保貸款,較2021年底高出兩倍多。
加拿大一家廣告技術(shù)公司AcuityAds Holdings Inc因?qū)⒋罅楷F(xiàn)金存于硅谷銀行,正面臨資金短缺造成的運(yùn)營挑戰(zhàn)。
俄羅斯衛(wèi)星通訊社援引經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資銀行家葉夫根尼·科根分析指出,硅谷銀行破產(chǎn)不會帶來全球性的問題,因?yàn)樵撱y行的儲戶主要是高科技公司,其它經(jīng)濟(jì)部門受到的影響會比較小。
但是,情況向壞發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。葉夫根尼·科根說:“這一事件突出了美國銀行業(yè)現(xiàn)有的問題。美聯(lián)儲采用提升利率作為工具應(yīng)對監(jiān)管機(jī)構(gòu)印發(fā)鈔票引起的通貨膨脹,對整個(gè)銀行系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生了負(fù)面影響。”
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